Что значит номер банковской карты и как его узнать

Для оплаты заказа интернет-магазин просит номер карты. Вы достаете пластик, вводите цифры… Но что они значат? Как банк узнает, к какой платежной системе относится карта? И что будет, если ошибиться хотя бы в одной из них? На эти вопросы ответим в статье, а еще расскажем, где посмотреть данные карты — и какие ее данные безопасно сообщать.

Что такое номер карты и зачем он нужен

Номер карты — это уникальный идентификатор, по которому банк и платежная система находят ее среди миллионов других. Он есть у любой банковской карты: дебетовой и кредитной, пластиковой и виртуальной. Двух действующих карт с одинаковыми цифрами не бывает.

Номер нужен во всех операциях, где карту не прикладывают к терминалу. Например:

• для получения переводов — отправителю достаточно этих цифр, чтобы деньги зачислили на счет получателя;
• оплаты в интернете — реквизиты нужно указать в форме оплаты, по ним банк спишет деньги со счета;
• привязки к сервисам — такси, доставка еды, подписки на музыку и кино списывают оплату автоматически: данные вводят один раз, при регистрации.

Сколько цифр в номере карты и бывают ли исключения

Длину задает международный стандарт ISO/IEC 7812: в номере может быть до 19 цифр. У большинства карт в России их 16, но есть исключения.

У карт «Мир» и UnionPay номер может составлять от 16 до 19 цифр. У Visa встречаются 13- и 19-значные варианты, хотя основная часть карт этой системы — 16-значные. У American Express цифр меньше — всего 15.

При вводе цифры стоит сверять с картой или приложением банка, а не подгонять под привычные 16. Если номер длиннее, а форма оплаты не дает ввести его целиком, значит, сайт не поддерживает такие карты. В этом случае подойдет другая карта или оплата через СБП.

Из чего состоит номер карты и что означают цифры

Номер карты делится на 3 части. Первые 6–8 цифр помогают узнать, к какой платежной системе и банку относится карта. Следующие помогают определить конкретную карту, а последняя цифра нужна для проверки. Таким образом по номеру карты можно узнать, кто ее выпустил, понять, нет ли в нем опечатки. Ниже — подробнее о каждой части.

Определение платежной системы по первой цифре

Платежную систему определяют по первым цифрам. Чаще всего хватает одной: у Visa номера начинаются с 4, у Mastercard — с 5. С двойкой сложнее: с нее начинаются и «Мир», и часть карт Mastercard, поэтому их различают по первым 4 цифрам.

Платежная система	Первые цифры
«Мир»	2200–2204
Visa	4
Mastercard	51–55, 2221–2720
UnionPay	62
American Express	34, 37

BIN: первые цифры и что они показывают

BIN (Bank Identification Number, банковский идентификационный номер) — это первые 6–8 цифр. По ним определяют банк-эмитент, то есть организацию, которая выпустила карту. По базам BIN можно также узнать тип: дебетовая или кредитная, классическая или премиальная.

У одного банка бывает много BIN: отдельные диапазоны выделяют под разные платежные системы и виды карт.

Раньше BIN состоял из 6 цифр. В 2017 году стандарт ISO/IEC 7812 расширил его до 8, а Visa и Mastercard перешли на новый формат в апреле 2022 года. Общая длина при этом осталась прежней.

Идентификатор держателя

После BIN идут цифры, которые банк присваивает конкретной карте, — по сути, ее порядковый номер в банке. В 16-значном номере на них приходится 9 цифр, если BIN 6-значный, и 7 — если 8-значный.

Название «идентификатор держателя», то есть владельца, условное: цифры указывают на карту, а не на человека. Имени, паспортных данных и телефона в них нет. Информацию о получателе, которое приложение показывает перед переводом, банк находит по номеру в своей базе клиентов.

Контрольная цифра и проверка номера

Последняя цифра — контрольная. Ее вычисляют из остальных по алгоритму Луна, который в 1950-х годах предложил инженер IBM Ханс Петер Лун. Сегодня алгоритм используют все крупные платежные системы.

Принцип такой: цифры складывают по особому правилу, и сумма должна делиться на 10 без остатка. Если клиент ошибся хотя бы в одной цифре, сумма не сойдется, и форма оплаты сразу покажет ошибку — еще до того, как данные уйдут в банк.

Алгоритм помогает проверить номер на опечатки, но не подтверждает, что карта существует и действует. Это банк проверяет уже во время платежа.

Где находится номер карты

На пластиковой карте номер чаще всего расположен на лицевой стороне, под чипом. Цифры разбиты на группы по 4 — так их проще читать и сверять при вводе.

На старых картах цифры выдавлены и выпуклые: раньше их переносили на бумажный чек специальным прессом — импринтером. У современных карт цифры плоские — в части дизайнов номер вынесен на обратную сторону, чтобы лицевая осталась чистой.

У виртуальной карты пластика нет, поэтому ее реквизиты видны только в приложении или интернет-банке. Как их открыть, рассказываем ниже, в разделе о способах узнать номер карты, если она потеряна или забыта дома.

Другие реквизиты карты

Кроме номера, на пластике есть еще 3 реквизита.

1. Срок действия. В формате ММ/ГГ 4 цифры на лицевой стороне, как правило, под номером. Карта работает до последнего дня указанного месяца.
2. Имя держателя. Имя и фамилия владельца латиницей, тоже на лицевой стороне. Многие банки выпускают неименные карты: для оплаты в России имя, как правило, не требуется.
3. CVC/CVV-код. На обратной стороне 3 цифры рядом с полосой для подписи. Платежные системы называют его по-разному: CVV2, CVC2 или CVP2, но задача у него одна: подтверждать оплату в интернете.

Номер помогает найти карту, а срок действия и CVC подтверждают, что платит ее владелец. Поэтому код печатают на обороте и не показывают в чеках и выписках.

Способы узнать номер, если карты нет под рукой

Если вы забыли карту дома, ее номер можно узнать 4 способами: в приложении или интернет-банке, в договоре, по звонку на горячую линию и в отделении. Приложение — самый простой и быстрый способ, остальные варианты пригодятся, когда доступа к нему нет.

В мобильном приложении и интернет-банке

На главном экране приложение показывает только последние 4 цифры. Полностью номер открывается в реквизитах.

1. Войдите в приложение или интернет-банк.
2. Выберите нужную карту.
3. Нажмите на кнопку с реквизитами — в разных банках она называется «Реквизиты», «Данные карты» или «Показать номер».
4. Подтвердите действие кодом или биометрией, если банк попросит.

Там же видны срок действия и CVC. Цифры можно скопировать, чтобы не ошибиться при вводе. В приложении «Цифра банк» эти данные открываются в реквизитах — как у пластиковой, так и у виртуальной карты.

В договоре на обслуживание

При выдаче карты клиент подписывает договор или заявление на выпуск. Бумажную копию выдают на руки, электронную часто можно найти в приложении банка.

В документе указан номер счета, к которому привязана карта. Ее собственный номер есть не всегда: одни банки его не печатают, другие указывают частично — первые 6 и последние 4 цифры, а остальные скрывают звездочками. Так что договор выручает, когда нужны реквизиты счета, например для зачисления зарплаты. Полностью номер карты по нему получится узнать не во всех банках.

По звонку на горячую линию

Если приложения под рукой нет, цифры можно уточнить у оператора. Звонить стоит с телефона, указанного в договоре: так банку проще подтвердить личность. Оператор попросит назвать ФИО и паспортные данные или кодовое слово, которое клиент выбрал при оформлении.

Ради безопасности часть банков по телефону называет только последние 4 цифры, а полный номер предлагает посмотреть в приложении или получить в отделении. Телефон горячей линии «Цифра банк» — 8 800 302-92-29, звонок по России бесплатный.

В отделении банка

В отделение нужно взять паспорт: без него сотрудник не сможет подтвердить личность. По запросу банк распечатает реквизиты карты и счета, справку, как правило, выдают во время визита.

Что делать, если номер на карте не читается

Плоские цифры со временем стираются о кошелек и ключи, выцветают на солнце или облезают вместе с краской. Выпуклые держатся дольше, но и их можно повредить, если пластик погнется или треснет.

Что делать, если стерся номер карты, зависит от ее состояния. Если чип цел и карта работает в терминалах, достаточно узнать цифры одним из способов выше, а перевыпуск можно отложить до окончания срока действия. Если пластик треснул, чип поврежден или терминал не видит карты, нужен перевыпуск.

При перевыпуске банк выдает новую карту, но номер может остаться прежним. Он меняется, если карту перевыпускают из-за утери, кражи или компрометации, то есть когда ее данные могли попасть к посторонним. При плановой замене банки сохраняют номер. Как поступит конкретный банк, указано в условиях обслуживания, а еще это можно уточнить в поддержке.

Как восстановить номер стертой или поврежденной карты

Вернуть цифры на пластик нельзя: банк не наносит их на выданную карту повторно. Если нужно узнать номер карты — воспользуйтесь одним из способов выше. Если нужна карта с читаемыми цифрами — закажите перевыпуск карты в своем банке.

Можно ли пользоваться картой без читаемого номера

Чип и модуль бесконтактной оплаты хранят данные в электронном виде, поэтому терминал и банкомат считывают их без цифр на пластике.

Что работает. Оплата в магазине — бесконтактно или со вставкой в терминал, снятие наличных в банкомате по PIN-коду, оплата смартфоном, если карта к нему уже привязана.

Что недоступно. Оплата в интернете и привязка к новым сервисам: там реквизиты вводят вручную, и взять их придется из приложения банка.

Что делать, если карта потеряна

Если вы потеряли карту, ее нужно сразу заблокировать. Пока она активна, ею могут расплатиться бесконтактно: покупки до 3 тысяч рублей, как правило, проходят без PIN-кода. Порядок действий такой.

1. Заблокируйте карту в приложении банка или по звонку на горячую линию — блокировка срабатывает сразу.
2. Проверьте историю операций за последние дни.
3. Если среди списаний есть незнакомые, сообщите о них банку не позднее дня, следующего за днем, когда пришло уведомление об операции. Согласно закону о национальной платежной системе, если клиент уложился в срок и не нарушал правила пользования картой, деньги вернут в течение 30 дней.
4. Закажите перевыпуск. Реквизиты у новой карты будут другими — почему, разобрали здесь.

Какие данные карты безопасно сообщать

Номер карты спокойно диктуют работодателю, друзьям и всем, кто собирается прислать деньги: доступа к счету эти цифры не открывают. А для перевода внутри страны часто хватает телефона: по СБП средства приходят на номер, привязанный к счету, и реквизиты карты вообще не нужны.

Чтобы списать деньги онлайн, магазину нужны номер, срок действия и CVC, а банк обычно еще присылает владельцу одноразовый код в СМС или пуше. Отсюда список того, что посторонним не называют:

• CVC/CVV с оборота карты;
• срок действия, если собеседник уже знает номер;
• PIN;
• одноразовые коды из СМС и пушей;
• логин и пароль для входа в банковское приложение;
• снимки карты с двух сторон.

Настоящий сотрудник банка, полиции или ведомства не попросит назвать CVC, PIN или код из СМС. Такой просьбой выдают себя мошенники.

Для кражи денег мошеннику, кроме номера, нужны срок действия, CVC и код из СМС. Зато номер помогает расположить к себе жертву: злоумышленник звонит под видом банковского сотрудника, зачитывает цифры карты, чтобы казаться своим, и по одной вытягивает недостающую информацию.

На площадках объявлений популярен другой прием. Мнимый покупатель обещает внести предоплату, берет у продавца реквизиты, а потом присылает ссылку «для получения денег» или спрашивает код из СМС. Чтобы принять перевод, продавцу хватит номера карты или телефона, коды и ссылки тут ни при чем.

Что важно запомнить о номере карты

Держите реквизиты в банковском приложении, а не в галерее. Снимок карты или заметку с CVC увидит любой, кто разблокирует телефон, а приложение дополнительно закрыто паролем и биометрией.

Подключите оповещения о каждой операции. Чужое списание станет заметно сразу, и заявить о нем банку получится вовремя.

Перед отправкой смотрите, чье имя показывает приложение. Незнакомое имя — повод перепроверить номер: скорее всего, в нем опечатка.

Внесите номер горячей линии банка в контакты. Обычно его печатают на обороте карты, но если пропадет карта, пропадет и он.

Номер, срок действия и CVC дебетовой карты «Цифра банк» открываются в приложении, в разделе с реквизитами. Оформить дебетовую карту можно на сайте «Цифра банк».

Частые вопросы о номере карты

В чем разница между номером карты и номером счета?

Карта — инструмент доступа к деньгам, а счет — место, где они лежат. Отсюда и разная длина: у карты обычно 16 цифр, у счета — 20. К одному счету можно выпустить несколько карт, например себе и дополнительную для супруга или ребенка, и номер у каждой будет собственный. Реквизиты счета просят для зарплаты и переводов между банками, а номер карты — для покупок и переводов с карты на карту.

Меняется ли номер карты после перевыпуска?

Все зависит от причины. Когда номер остается прежним, а когда меняется, разобрали в разделе «Что делать, если номер на карте не читается».

Можно ли узнать номер счета по номеру карты?

Постороннему — нет: математической связи между этими реквизитами нет, а открытых баз, где их можно сопоставить, не существует. Сам владелец найдет номер счета в приложении банка, в карточке нужной карты.

Как по номеру карты определить банк и платежную систему?

Хватит первых цифр. Первая подскажет платежную систему, а 6–8 начальных, то есть BIN, — банк-эмитент. Диапазоны для основных систем собраны в таблице выше. Банк получателя еще проще проверить при переводе: приложение показывает его название до того, как вы подтвердите платеж.

Что делать, если перевел деньги на карту по ошибке?

Сразу обратитесь в свой банк. Вернуть деньги сам он не может: средства уже на чужом счете, а без согласия владельца списывать их запрещено. Зато банк передаст запрос в банк получателя, и тот попросит клиента вернуть перевод.

1. Сохраните подтверждение операции: чек с датой, суммой и номером карты получателя.
2. Подайте заявление о возврате ошибочного перевода через горячую линию или чат банка.
3. Если получатель отказался возвращать деньги, подайте в суд иск о неосновательном обогащении по статье 1102 ГК РФ. Данные ответчика суд может запросить у банка, а на обращение есть 3 года — это срок исковой давности.