Система быстрых платежей

Вопрос-ответ

• Что такое Система быстрых платежей?

  Система быстрых платежей (СБП) — круглосуточный сервис Банка России, который позволяет мгновенно переводить деньги между счетами в разных банках по номеру мобильного телефона, оплачивать покупки, услуги и налоги, а также делать другие операции.

  Операции по СБП защищены Национальной системой платежных карт и Банком России.

  При расчетах с юридическими лицами покупатели смогут оплачивать товары или услуги по QR-коду. После перевода деньги моментально поступают на расчетный счет компании или ИП.

• Какие преимущества дает СБП?

  СБП предоставляет моментальное и круглосуточное зачисление денежных средств на счёт бизнеса.

  Комиссия за проведение операций через СБП ниже, чем при использовании эквайринга.
  Расчеты по СБП не облагаются НДС.

  Оплачивая покупки через СБП, можно получать кэшбэк от организаций. Для этого требуется регистрация в программе лояльности АО «НСПК».

• Как оплатить покупку через СБП?

  Оплатить покупку можно через мобильные приложения банков, подключенных к СБП, мобильное приложение СБПэй, со смартфона, планшета или компьютера.

  1. Покупатель сканирует QR-код через мобильное приложение банка (или переходит по ссылке)
  2. Подтверждает платеж в банковском приложении
  3. Деньги зачисляются на счет продавца

  Вводить данные счета и переходить в приложение банка при покупке не нужно — оплата пройдет автоматически.

• Какая комиссия будет списываться за платежи по СБП?

  Действующие тарифы за переводы по СБП (С2В, В2В) расположены в разделе «Документы для открытия счета». Ставка тарифа фиксирована на срок действия договора, размер ставки зависит от вида деятельности торговой точки.

• Какие лимиты при оплате через СБП С2B (Consumer-to-Business)?

  При оплате через СБП C2B действует лимит на максимальную сумму одной операции. Он распространяется на покупателей физических лиц и составляет 1 000 000 рублей за 1 операцию. Если сумма покупки больше 1 000 000 ₽, то рекомендуйте вашим покупателям делить ее на несколько операций.

  Важно: лимиты оплаты через СБП никак не связаны и не суммируются с лимитами на переводы через СБП для частных лиц C2C (Consumer-to-consumer).

• Какое оборудование необходимо для подключения СБП?

  Для подключения СБП (С2В, В2В) достаточно подать заявление в Личном кабинете «Цифра банк», специального оборудования (терминала) не требуется.

• Если у торгово-сервисного предприятия уже есть касса, можно ли к ней подключить оплату по СБП?

  Да, такое возможно, если ПО конкретного оборудования позволяет произвести интеграцию. Для уточнения технических возможностей вам необходимо обратиться к своему менеджеру в «Цифра банк» или к поставщику кассы.

• Возможно ли оформить возврат платежа при оплате по QR-коду?

  Да, возврат может быть как частичным (на часть товаров/услуг из чека), так и на полную сумму. При возврате средств через СБП деньги поступают на счет покупателя моментально.

• Если у клиента кредитная карта, сможет ли он оплатить через СБП?

  Условия проведения таких операций необходимо уточнять в банке, где клиенту была выдана кредитная карта.

• Как подключить СБП в «Цифра банк»?

  Если у Вас уже открыт расчетный счет в «Цифра банк», достаточно подать заявление на подключение СБП в Личном кабинете. Если вы не являетесь клиентом Банка, то первым шагом необходимо пройти процедуру открытия расчетного счета, оставив заявку на сайте.

• Каким способом можно принимать платежи по СБП в «Цифра банк»?

  На сайте или в приложении. Покупатель сканирует QR‑код и оплачивает в приложении любого банка.

  Из личного кабинета по платежной ссылке. Продавец формирует ссылку в личном кабинете и отправляет её покупателю любым удобным способом.

  Распечатать статический QR‑код и разместить его в торговой точке.

• Есть ли различия между статическим и динамическим QR-кодами?

  Статический QR-код — многоразовый код, действующий для неограниченного числа покупок. Статический QR-код можно выставить на фиксированную сумму, либо на открытый номинал. Во втором случае при сканировании QR-кода покупатель самостоятельно вводит стоимость покупки и подтверждает оплату в приложении своего банка. Статический QR-код нельзя интегрировать с онлайн-кассой, поэтому чек для каждой покупки нужно формировать вручную.

  Динамический QR-код — одноразовый код, действующий для оплаты одной покупки. В данном случае сумму покупки задает магазин, а покупатель требуется только отсканировать QR-код и подтвердить оплату. Динамический QR можно интегрировать с облачной онлайн-кассой — данные о покупках будут автоматически отправляться в налоговую.

• Обязательно ли нужно подключать онлайн-кассу при приеме платежей по СБП?

  Да, согласно 54-ФЗ продавец обязан применять онлайн-кассу, пробивать чек и передавать данные в ФНС, поскольку оплата через Систему быстрых платежей приравнивается к безналичной.

• Как быстро зачисляются денежные средства при оплате по СБП?

  Зачисление происходит моментально — в течение 15 секунд, в любое время, включая выходные и праздники.