Что такое платежный стикер и как его использовать

Оплата телефоном стала привычкой: если смартфон всегда в руке, доставать карту не нужно. Но сейчас этот метод работает не на каждом устройстве и не у каждого банка. Платежный стикер обходит ограничения: он крепится к смартфону и позволяет оплачивать покупки. В статье разберем, как устроен стикер, где его получить и как разместить.

Что такое платежный стикер

Платежный стикер — это тонкий вкладыш или наклейка со встроенным NFC-чипом. Он привязан к банковскому счету и заменяет карту: достаточно закрепить стикер на корпус смартфона под чехлом. По формату это кусочек пластика, но меньше и тоньше стандартной карты. Внутри вкладыша — антенна и чип, который срабатывает даже через плотные материалы чехла. Как и банковскую карту, платежный стикер не нужно заряжать — он получает энергию от магнитного поля терминала. Когда стикер оказывается в нескольких сантиметрах от считывателя, чип активируется и передает данные для покупки.

Кстати, оплачивать телефоном можно через приложение MIR Pay и похожие сервисы. Но для их работы требуется соблюсти несколько условий: устройство на базе Android с поддержкой NFC и достаточный заряд. 

Платежный стикер работает иначе: он не подключается к телефону, не расходует батарею и не зависит от ОС. Смартфон служит только носителем стикера.

Для чего нужен платежный стикер

Платежный стикер пригодится там, где карту неудобно носить с собой, а телефон и так под рукой.

На прогулке или по дороге на работу. Если телефон под рукой, можно оплатить кофе или покупки в магазине, не доставая кошелек и пластиковую карту.

Если телефон не поддерживает платежное приложение. Стикер позволяет пользоваться бесконтактной оплатой независимо от наличия NFC-модуля и совместимости смартфона с платежным сервисом.

Если телефон разрядился. Выключенное устройство со стикером можно поднести к терминалу и оплатить покупку. Разблокировать экран или открывать приложение не потребуется.

Как работает платежный стикер

Платежный стикер отличается от карты только формой. Это полноценный инструмент, у которого есть собственные номер, срок действия и CVC-код. Он выпускается как дополнительная карта к действующей. Деньги списываются с того же счета, операции отображаются в банковском приложении.

Процесс оплаты остается простым для покупателя, но на самом деле устроен довольно сложно. Кассир вводит сумму, терминал включает NFC-поле. Платежный стикер с NFC-чипом попадает в это поле на расстоянии нескольких сантиметров, после чего чип передает терминалу одноразовый код операции. Терминал отправляет запрос банку, который обслуживает магазин, тот через платежную систему «Мир» сообщает информацию банку, выпустившему вкладыш. Банк проверяет остаток на счете и подтверждает списание.

Смартфон в этой цепочке не участвует. Стикер не подключается к устройству, не устанавливает приложений и работает, даже если телефон выключен.

Как получить платежный стикер в «Цифра банк»

Чтобы получить платежный стикер, нужно прийти в отделение «Цифра банк». Записываться заранее не нужно: главное, чтобы у вас уже была действующая мультивалютная карта банка. Это важно, так как стикер-вкладыш — только дополнительное платежное средство.

В офисе банка сотрудник оформит выпуск, предложит выбрать один из двух вариантов дизайна — если нужный есть в наличии — и выдаст платежный стикер вместе с подложкой. На подложке будут напечатаны реквизиты: номер, срок действия и CVC-код. Ждать изготовления и доставки не придется: забрать стикер-вкладыш можно в день обращения.

Стоимость выпуска зависит от пакета услуг. В пакетах «Базовый» и «Премиальный» стикер стоит 885 рублей. В пакете «Индивидуальный» первое платежное средство выпускается бесплатно, каждый следующий — за 885 рублей, а в Private Banking выпуск бесплатный при действующем пакете. Отдельной платы за обслуживание нет: карты в рамках пакета услуг обслуживаются бесплатно. Количество вкладышей тоже ограничено пакетом — в «Базовом» доступна одна дополнительная карта, в «Премиальном» до пяти.

Узнайте, как выпустить платежные стикеры «Цифра банк» — внутри пошаговая инструкция

Безопасность оплаты платежным стикером

У стикера те же стандарты безопасности, что и у обычной банковской карты. Чип не хранит реквизиты в открытом виде и не передает их терминалу. Вместо номера карты он формирует зашифрованный одноразовый код, действительный только для конкретной операции. Даже если такой код удастся перехватить, повторно использовать его не получится: для следующей покупки нужен новый. Поэтому скопировать стикер, просто поднеся к нему считывающее устройство, невозможно.

На самом вкладыше нет ни номера, ни срока действия, ни CVC-кода. Это принципиальное отличие от пластиковой карты, где все реквизиты напечатаны прямо на поверхности: карту достаточно сфотографировать, чтобы оплатить ею покупку в интернете. Реквизиты стикера хранятся в мобильном приложении. Они также напечатаны на подложке — основе, на которой вкладыш выдают в офисе.

Дополнительный барьер — лимит бесконтактной оплаты. Национальная система платежных карт установила для операций стикерами порог в 3 тысячи рублей: покупки дороже требуют ПИН-код. Банки, обслуживающие терминалы в магазинах, вправе установить собственный порог в рамках ограничений платежной системы, и часть из них сохранила прежний лимит размером в тысячу рублей. Из-за этого в одном магазине покупка на 2 тысячи пройдет без подтверждения, а в соседнем — терминал попросит ввести код.

Лимит позволяет ограничить возможный ущерб. Если злоумышленник завладеет вашим стикером, без ПИН-кода он не сможет потратить все деньги со счета.

Деньги на счете, к которому привязан стикер, защищены системой обязательного страхования вкладов. При отзыве лицензии у банка Агентство по страхованию вкладов возвращает клиенту до 1,4 млн рублей — в эту сумму входят остатки на всех счетах и картах в одном банке, включая начисленные проценты.

Способы защиты платежного стикера от посторонних

Некоторые меры безопасности может принять сам владелец. Вот что стоит сделать сразу после получения стикера.

Хранить подложку с реквизитами отдельно. Реквизиты для оплаты в интернете всегда доступны в приложении. Персональные данные и ПИН-код лучше запомнить, а затем спрятать от посторонних или даже уничтожить.

Настроить лимиты в приложении. Для дополнительной карты можно задать собственные ограничения — например предельную сумму трат за неделю или месяц. Если стикер нужен только для покупок на кассе, стоит отключить операции в интернете и снятие наличных. Тогда даже при утере телефона потратить деньги посторонний не сможет.

Не передавать стикер другим. Он работает как обычная карта: любой, кто поднесет его к терминалу, оплатит покупку в пределах лимита без ПИН-кода. Платежные средства любого формата не стоит оставлять без присмотра и передавать в чужие руки.

Заблокировать при первом подозрении. Если стикер потерялся, его нужно заблокировать в мобильном приложении или звонком в банк. Блокировка и разблокировка бесплатны при действующем пакете услуг. Важно, что блокируется только стикер — основная карта и счет продолжают работать.

Где разместить платежный стикер

Под чехлом телефона платежный стикер будет в безопасности. Толщина вкладыша и чувствительность чипа позволяют это: оплата пройдет даже через плотный материал.

Главное требование к поверхности — она не должна быть металлической. Металл экранирует радиосигнал, из-за чего чип просто не отзовется на поле терминала. Кроме того, поверхность должна быть ровной и чистой — иначе вкладыш может испортиться спустя несколько месяцев использования. Есть и ограничение по количеству: два стикера на одной поверхности конфликтуют — терминал спишет деньги с того, который отреагирует первым.

Как правильно пользоваться платежным стикером

Перед первой покупкой стикер «Цифра банка» нужно активировать — установить ПИН-код. Для этого нужно позвонить по телефону: 8-800-302-92-29 из России. Код понадобится для операций выше лимита бесконтактной оплаты, поэтому придумать его стоит сразу, а не на кассе. Реквизиты для покупок в интернете к этому моменту уже доступны в мобильном приложении.

В дальнейшем стикер используют точно так же, как и карту. Для оплаты его подносят к бесконтактному считывателю — это площадка на верхней части терминала, отмеченная значком волн. Держать стикер нужно вплотную, пока терминал не подтвердит операцию звуком или сообщением на экране. Если сумма превысила лимит, терминал запросит ПИН-код: его вводят на клавиатуре терминала, как при оплате картой.

Иногда оплатить покупки платежным стикером с первого раза не получается. Чаще всего дело в положении вкладыша: терминал считывает не весь корпус телефона, а узкую зону, поэтому стоит поднести ее ближе к значку и подержать чуть дольше. Помогает и обратное — если смартфон лежит на терминале плашмя, лучше поднять его и коснуться считывателя именно тем участком, где находится чип. Кассиры обычно подсказывают, к какой части терминала прикладывать.

Если вкладыш не срабатывает в разных магазинах, проблема, скорее всего, в самом стикере. В этом случае нужно обратиться в банк и перевыпустить его: один перевыпуск в течение срока действия предоставляется бесплатно при действующем пакете услуг, повторный — по решению банка.

Плюсы и минусы платежного стикера

У любого инструмента есть достоинства и недостатки. Вот что нужно знать перед тем, как заказывать стикер.

Плюсы	Минусы
Покупки можно оплачивать телефоном со стикером, не доставая отдельную карту	Для размещения нужно достаточно места на задней панели смартфона и подходящий чехол
Работает при выключенном и разряженном телефоне, разблокировать экран не нужно	Покупки до лимита проходят без ПИН-кода. До того, как вы заблокируете вкладыш, им могут успеть воспользоваться
Собственные реквизиты позволяют оплачивать покупки в интернете	За рубежом оплата пройдет только там, где принимают карты «Мир»

Приобрести платежный стикер могут владельцы дебетовых карт «Цифра банк» — подробнее о них можно узнать на нашем сайте.

Частые вопросы о платежных стикерах

Можно ли платить платежным стикером за границей?

Российские платежные средства работают там, где поддерживается система «Мир» — например в некоторых странах ЕАЭС. Если стикер выдан иностранным банком, действуют правила его платежной системы.

Можно ли оплатить покупку стикером в интернет-магазине?

Да. У платежного стикера есть собственные реквизиты — номер, срок действия и CVC-код, поэтому он работает как обычная карта при оплате онлайн. Реквизиты доступны в мобильном приложении и напечатаны на подложке к стикеру.

Можно ли размещать стикер рядом с камерой смартфона?

Главное, чтобы стикер целиком помещался на ровной части задней панели, не перекрывал объективы и вспышку и не загибался на выступающем блоке камер. Подходящее положение зависит от размеров телефона и стикера. Сверьте расположение с рекомендациями банка; если разместить его без деформации не получается, уточните совместимость в офисе.