Что такое пролонгация вклада

Когда ставка Центрального банка Российской Федерации повышается, многие люди открывают банковские вклады. Такие инвестиции помогают сохранить и приумножить свои накопления в условиях инфляции.

По окончании договора вкладчики порой задумываются над тем, чтобы открыть новый счет. Однако это не всегда разумно, ведь вклад можно продлить, то есть, пролонгировать.

Расскажем, что такое пролонгация вклада, когда она доступна и как ее оформить.

Что такое пролонгация вклада

Пролонгация — это продление срока действия договора. Из этого следует ответ на вопрос: что такое пролонгировать? Это значит, продлевать.

Есть два вида пролонгации:

• Автоматическая. Она срабатывает на следующий день после окончания действия договора при условии, что вкладчик не получил и не перевел средства. Как правило, договор продляется на тот же срок, что был изначально, но с актуальной ставкой.
• Неавтоматическая. Договор не пролонгируется сам по себе. Чтобы продлить вклад, клиенту нужно прийти в банк с паспортом, договором и заполнить заявление. Специалист оформит новый договор в день обращения.

Пролонгация целесообразна, если Центральный банк установил высокую ключевую ставку, увеличивающую доход по вкладу, и клиент не планирует снимать деньги весь срок договора.

Иногда продлить договор вклада нужно, чтобы по окончанию срока деньги не попали на счет до востребования с минимальным процентом.

Условия пролонгации вклада

Банк оговаривает условия продления договора. Они могут быть следующими:

• Срок. Клиент сам выбирает период действия нового договора. Он может оставить его прежним, сократить или увеличить.
• Количество пролонгаций. Банк вправе указать, что продлевать договор можно разово или не ограничивать число продлений.
• Процентная ставка. На нее влияет дата пролонгации вклада. Соответственно, ставка может остаться без изменений, увеличиться или снизиться.

Если человек оформил договор с автопродлением, но хочет его закрыть, то ему надо обратиться в банк с заявлением. Желательно сделать это сразу после выплаты дохода по депозиту, чтобы не потерять в деньгах. В противном случае произойдет автоматическая пролонгация. Конечно, забрать деньги клиент сможет и тогда, но уже под минимальный процент.

Пример пролонгации:

Клиент вкладывает 500 000 рублей на 6 месяцев под 20% годовых. По окончании договора у него на счете находится 550 000 рублей. 50 000 рублей из них составляют проценты за полгода. Вклад автоматически пролонгируется. Клиент решает забрать все деньги, но, так как он делает это раньше второго срока, банк начисляет ему на сумму всего 0,1% годовых.

Если клиент не хочет закрывать вклад, то он может распорядиться накоплениями. Допустим, забрать только проценты поверх вложенной суммы. Или оставить на депозите и вложения, и проценты, чтобы получать еще больший доход. Главное — обсудить с банком все условия.

Когда банк может отказать в пролонгации

Банк может отказаться продлевать вклад, если:

1. Условия о пролонгации нет в договоре. Так, по некоторым программам продлить вклад нельзя, а оформить его можно только на определенный период.
2. Клиент исчерпал лимит. Некоторые договоры предусматривают только разовое продление вклада. Если вкладчик уже пролонгировал депозит, но хочет вновь получать проценты, то он может открыть его заново.
3. Представитель вкладчика не предоставил банку документы, необходимые для пролонгации договора. Речь идет, прежде всего, о корректно оформленной доверенности и паспорте. Если таких документов нет или они сомнительны, банк откажет в пролонгации.
Клиент может не оформлять продление вклада, если в договоре есть такое условие, и открыть депозит в другом месте или получить все деньги с процентами.

Плюсы и минусы пролонгации

У продления вклада есть свои преимущества и недостатки.

Плюсы пролонгации

• можно продлить вклад, фактически не совершая никаких действий, особенно если пролонгация автоматическая;
• возможно сохранение прежней процентной ставки по депозиту, или ее увеличение (зависит от условий договора и ключевой ставки Центрального банка);
• некоторые банки предлагают выгодные условия пролонгации клиентам, даже если ранее использованная программа уже не действует;
• оформить продление вклада — быстрее и легче, тем открыть новый;
• доход с пролонгированного депозита будет начисляться не только на сумму вклада, но и проценты, полученные по изначальному договору.

Минусы пролонгации

• банк не гарантирует, что при автоматическом продлении проценты по вкладу останутся такими же, как изначально, то есть, они могут снизиться;
• иногда депозиты выбывают из списка действующих, что приводит к снижению процентной ставки с 17-20% до 0,1-0,5%, что вполне законно, но невыгодно для вкладчика.

Чтобы избежать неожиданностей, внимательно читайте договор до его заключения. Изучайте предложения разных банков и выбирайте самые выгодные программы.

Как оформить договор пролонгации и какие документы необходимы

То, как оформить договор пролонгации, обычно не вызывает трудностей. Однако порядок оказания услуги зависит от банка.

В одних случаях — требуется соглашение о пролонгации, в других — договор продлевается автоматически. Клиенту нужно внимательно изучить условия сотрудничества, чтобы не разочароваться в начисляемых процентах.

Как происходит пролонгация вклада, если нужно обращаться в банк?

Обычно порядок такой:

1. Предоставить необходимые документы. Их перечень зависит от банка. Чаще всего необходимы: паспорт, заполненное заявление и другие бумаги по запросу, например, финансовые.
2. Заключить соглашение о продлении вклада. Оно будет дополнять договор. Перед подписанием документа желательно проконсультироваться со специалистом по финансовым вопросам.
Иногда вклад можно продлить онлайн. Точные условия лучше уточнять в банке.

Таким образом, пролонгация вклада представляет собой его продление. Оно может быть автоматическим и неавтоматическим.

Пролонгация возможна, если она предусмотрена условиями договора. Клиент может как продлить срок действия вклада, так и забрать свои деньги, получив доход под минимальный процент.

Чаще всего, чтобы продлить договор, в банк обращаться не нужно. Процедура проходит автоматически. Если для оформления пролонгации требуется личное присутствие, то обычно надо предоставить паспорт и заполненное заявление. Точный перечень документов зависит от банка.