Как открыть банковский счет

Банковский счет – финансовый инструмент, который позволяет совершать безналичные операции с денежными средствами. С помощью банковского счета клиенты могут хранить и переводить денежные средства. Попробуем разобраться, как открыть банковский счет и какие особенности необходимо учитывать.

Виды банковских счетов

Российский финансовый рынок предоставляет клиентам широкий набор услуг. Большая их часть сопровождаются открытием банковских счетов. Любой гражданин может открыть сразу несколько счетов: текущий, депозитный (счет вклада), накопительный, валютный, расчетный и т.д. Чтобы пользоваться финансовыми продуктами с пользой, важно понимать разницу между счетами, а также преимущества и недостатки каждого из них.

Текущий счет

Простой счет для хранения собственных средств или совершения любых операций, который можно открыть в любом финансовом учреждении при наличии паспорта. Текущий счет может быть открыт в разных валютах: рублях, евро, юанях, долларах и прочие. На остаток средств на счете банк обычно начисляет проценты.

Стоит отметить, что для бизнеса текущий счет использовать нельзя. Если банк узнает, что на него поступают доходы, то может заблокировать счет. Для представителей бизнеса предусмотрен другой счет – расчетный. Используя его, можно выполнять любые финансовые операции: совершать переводы, принимать платежи от других юридических лиц, подключать эквайринг и т.д. Блокировки счета можно не опасаться, поскольку все законно.

Депозитный счет

Этот счет нужен, чтобы открыть сберегательный вклад. Если на одном счете одновременно размещены средства в разных валютах, то это мультивалютный вклад. Клиент может переводить средства с одного счета на другой в зависимости от текущего курса валют.

Депозитный счет может открыть частное лицо, предприниматель или организация. Проценты по вкладу выше, чем по другим банковским счетам. С депозитного счета нельзя переводить деньги, оплачивать покупки, снимать наличные в банкомате. Если позволяют условия договора, с этого счета можно перевести часть суммы вклада или накопленные проценты. При преждевременном закрытии вклада накопленные проценты теряются.

Накопительный счет

Это гибрид вклада и текущего счета. Открыть его может физлицо, которое является клиентом банка. На средства, находящиеся на накопительном счете, банки начисляют проценты.

Рассчитываться за покупки с накопительного счета не представляется возможным. Сначала деньги надо перекинуть на текущий счет. Однако некоторые финансовые учреждения позволяют через интернет-банк или приложение производить оплату коммунальных услуг, штрафов, налогов напрямую с накопительного счета.

Накопительный счет отличается от вклада по следующим признакам: сроку действия, возможности пополнения или снятия средств, изменению ставки. У накопительных счетов срок действия не ограничен, а договор вклада обычно заключается на 3, 6, 12 и более месяцев.

На накопительный счет можно вносить любые суммы, а вклад можно увеличить, если это позволяют сделать условия договора. С накопительного счета банк разрешает переводить любые суммы. С вклада можно снять лишь часть суммы или проценты. По накопительным счетам банк может понизить или, наоборот, повысить процент, но должен предварительно уведомить о своем намерении клиента.

Ставка по вкладам фиксирована на весь срок действия договора. Она может быть переменной, например, первые два месяца – 11% годовых, а в последующие – 8%.

Валютный счет

Подразумевает открытие транзитного (для учета поступивших средств) и текущего счетов (для учета валюты предприятия). Открыть валютный счет может ИП или ООО. Он нужен для совершения сделок с иностранными партнерами и международных переводов, поскольку рублевый счет в данном случае не подойдет. При получении иностранной валюты следует указывать реквизиты транзитного счета. Этот счет нужен, чтобы финансовая организация могла проверить законность поступления средств из-за границы.

Ранее ИП и организации предпочитали открывать валютные счета в евро и долларах, но после введения санкций многие перешли на валюты стран своих контрагентов. Например, с казахстанскими партнерами рассчитываются тенге, с китайскими – юанями. Для каждого вида иностранной валюты следует открыть отдельный счет.

Расчетный счет

Используется индивидуальными предпринимателями, физлицами или компаниями для проведения финансовых операций. По нему обычно совершается выплата зарплат, покупка товаров у поставщиков, различные взносы. Помимо этого, расчетный счет позволяет участвовать в тендерах, платить налоги, пользоваться банковскими услугами (кредитованием, лизингом).

Решая, где и как открыть расчетный счет, следует учитывать специфику бизнеса. Если клиенты, например, расплачиваются с вами наличными средствами, а вы приобретаете товар у поставщиков по безналу, выбирайте банк, который берет самую низкую комиссию при внесении средств на счет. Также стоит обратить внимание на тариф, позволяющий пользоваться только нужным вам набором услуг.

Как открыть счет в банке?

Пакет документов зависит от того, кто открывает счет, частное лицо или индивидуальный предприниматель. Каждое финансовое учреждение решает самостоятельно, какой перечень документов необходим для открытия счета. При открытии счета лучше иметь с собой оригиналы документов. Обращение к нотариусу не потребуется. Сотрудник банка снимет ксерокопии и заверит их.

Среди часто запрашиваемых бумаг стоит отметить:

• российский паспорт;
• заявление на открытие счета;
• копии учредительных документов (для организаций);
• налоговые декларации (для ИП);
• лицензии, патенты (если имеются, для ИП);
• образцы оттиска печати, подписей (для ИП и организаций).

Это примерный список. Как открыть счет в банке и какие для этого нужны документы, может подсказать сотрудник финансовой организации. Фактический пакет бумаг для конкретного банка может отличаться. Поэтому заранее созвонитесь с менеджером, либо загляните на официальный сайт банка.

Открыть счет можно и дистанционно через мобильное приложение или маркетплейс. Сразу класть деньги на него необязательно. Счет может оставаться пустым. Если в течение определенного времени на нем так и не появятся деньги, банк может его закрыть. Однако о своем намерении обязательно оповестит клиента.

Как закрыть банковский счет

Чтобы закрыть счет в банке, нужно обратиться в одно из отделений финансовой организации и написать заявление. Банк примет заявление и выплатит владельцу деньги, оставшиеся на счету. Их можно забрать в кассе или перевести на другой счет (если он есть).

Помните, что после закрытия счета он действует еще 1-2 месяца. Перед тем как снять деньги, проверьте, не ожидается ли каких-либо обязательных списаний (СМС-информирование или годовое обслуживание карты). Некоторые транзакции могут быть отложены по времени. Если на счете останется долг, счет закроют только после его полного погашения.

Когда срок, установленный банком, закончится, следует поинтересоваться у менеджера состоянием счета. В большинстве банков депозитный или накопительный счет можно закрыть не только в банковском отделении, но и онлайн – достаточно зайти в приложение или личный кабинет.

Как обезопасить счет

Средства на депозитных, накопительных и текущих счетах находятся под защитой государства, вклады в банках застрахованы на сумму до 1,4 млн. руб. Поэтому обязательно проверьте, входит ли банк в государственную систему страхования. Убедиться в том, что у выбранной финансовой организации имеется лицензия просто – достаточно заглянуть на официальный сайт Банка России.

За деньгами вкладчиков, помимо лжебанков, могут охотиться телефонные мошенники. Порой они представляются сотрудниками правоохранительных органов или банка, и люди самостоятельно предоставляют им доступ к своим счетам.

Будьте бдительны! Если к банковскому счету привязана карта, по требованию незнакомцев не говорите три цифры с обратной стороны, подтверждающий код из СМС-сообщения от банка или ПИН-код. Ни в коем случае не переводите деньги на так называемые «безопасные счета». Их не существует.

Мошенники также могут получить доступ к банковскому счету через личный кабинет банка или через ваше мобильное приложение. Они воруют данные с помощью социальной инженерии или компьютерных вирусов. Для этого им нужна следующая информация: ваш логин и пароль. Не сообщайте их, а на смартфон и компьютер поставьте антивирусную программу.