Что такое кешбэк и как он работает

Банковская карта с кешбэком может приносить дополнительный доход в виде средств на покупку товаров и услуг, а также баллов и миль. Разберемся, как пользоваться кешбэком, чтобы получить максимальную выгоду.

Что такое кешбэк и как он работает

Разберемся, что означает слово кешбэк. Это понятие происходит от двух английских слов: «cash» и «back» – «деньги, наличные» и «назад». Дословно получается «возврат наличных».

Кешбэк – это простыми словами начисление на карту бонусов на суммы, потраченные на покупки товаров или услуг. При этом оплачиваться эти товары или услуги должны именно с этой карты. При расчетах наличными или переводе денег на другие счета и карты кешбэк не полагается.

Когда говорят о том, что такое кешбэк, и как он работает, имеют в виду не только денежные средства, но также баллы и мили – бонусы, которые можно тратить на приобретение билетов на разные виды транспорты.

Кешбэк – это инструмент, который используют разные компании, например, магазины, отели, определенные сервисы, банки. Именно в банках этот способ повышения лояльности клиентов применяется чаще, чем в других организациях.

Банковские карты, на которых предусмотрена услуга кешбэка, часто обслуживаются иначе, чем те, где такой опции нет. Отличия заключаются в размере процентов, начисляемых на остаток средств на счету, в способах начисления процентов, в типах бонусов, которые предлагаются владельцу. Нередко у таких карт бесплатное обслуживание.

Каждый месяц размер кэшбека может достигать до 20 тысяч рублей, в зависимости от банка. Если к одному счету привязано несколько карт, например, для разных членов семьи. В этом случае банк начисляет его на каждую карточку отдельно.

Почему кешбэк выгоден банку

Это помогает банкам привлечь больше клиентов и удерживать имеющихся. Есть еще несколько причин, почему банку выгоден кэшбек.

• Деньги на счетах карт с кешбэком банк может пустить в оборот, зарабатывая на этом.
• Платежные системы платят банкам комиссии за то, что клиенты делают покупки с использованием карт.
• Возможность получить кэшбек за покупки в разных магазинах, сервисах, компаний становится отличным способом для рекламы банковских услуг, что повышает узнаваемость банка.
• Клиентам приятно получать бонусы с покупок, они становятся лояльнее к банку. Когда клиенту понадобиться кредит или захочется открыть вклад, скорее всего, он воспользуется банком к которому уже есть доверие. И порекомендуют банк своим знакомым.

Банки договариваются с магазинами, сервисами, компаниями из сферы услуг, перевозчиками, отелями о предоставлении клиентам кешбэка. Банки и их партнеры получают возможность привлекать больше клиентов, чаще заявлять о себе и повышать доходность своего бизнеса.

Виды кешбэка

У кешбэка несколько форм.

Баллы

За покупки на карте отображаются баллы. Обычно один балл – один рубль, но условия могут быть и другими. Баллы снять с карты нельзя, но можно оплатить ими товары и услуги. Даже полностью
купить что-то только на баллы, если их накопится достаточно много. Иногда банки ограничивают возможности использования баллов, разрешая расходовать их только на какие-то определенные продукты.

Деньги – рубли

На карту начисляются денежные средства в определенном процентном отношении к стоимости покупки. Банки предлагают разные проценты для разных видов продуктов. Можно выбрать несколько категорий: лучше те, которые вы покупаете чаще. Максимум кешбэка ограничен определенной суммой, своей в каждой категории. Можно выбрать кешбэк сразу на все. Деньги переводятся на счет клиента в следующем месяце. Их можно тратить: иногда как угодно, иногда только на покупки у партнеров банка.

Мили

Что значит кешбэк в такой форме? Это бонусы за покупки, которыми можно платить за билеты и проживание в отелях. Банк может указать, в каких именно компаниях-перевозчиках и гостиничных сетях действует кешбэк. Бонусами можно оплачивать услугу полностью или ее часть. Можно благодаря милям купить билет подороже, например, в бизнес-классе.

Порядок исчисления кешбэка банк выбирает по своему усмотрению. Например, одна миля может равняться 60 потраченным рублям. А один балл – одному рублю или меньше.

При начислении кешбэка может быть условие: нужно использовать его в течение какого-то заданного периода – потом рубли, баллы или мили сгорят. Встречаются также предложения, в которых баллы не сгорают.

Как получить кешбэк

Чтобы пользоваться кешбэком, нужно оформить банковскую карту. Нужно в мобильном приложении подключить услугу. Отметить в списке категории продуктов, за покупку которых вы хотите получать кешбэк. Больше ничего делать не нужно: баллы, мили или
рубли будут автоматически зачисляться на карту, когда вы станете совершать покупку и расплачиваться за нее картой.

Однако можно повысить эффективность этого инструмента, если выбрать категории услуг и товаров, которые вы приобретаете чаще всего и в большем объеме по сравнению с другими. Например, вы можете часто платить за кружки детей или заправляться на АЗС, покупать билеты или ходить в кино.

Рекомендуется перед тем, как получить кешбэк и выбрать категории, проанализировать, на что вы расходуете ваши средства. Это поможет понять, в каких сегментах этот инструмент даст больше эффекта. За остальные банк тоже будет начислять кешбэк, но в меньшем размере.

Плюсы и минусы кешбэка

Рассмотрим плюсы и минусы кешбэка. Основное преимущество пользования таким инструментом – экономия на покупках. Вернувшиеся в виде рублей, милей или баллов деньги можно потратить на что-то еще, тем самым увеличивая свою покупательскую способность.

Из минусов можно назвать ограничения по максимальной сумме кешбэка, которую устанавливают банки, выпускающие карты. Но даже при таких условиях клиенты получают хорошие бонусы, когда тратят много в категориях с максимальным процентом кэшбека.

Как пользоваться кешбэком: главное

Кешбэк – это хороший помощник, если научиться использовать его правильно. Эксперты дают несколько рекомендаций, как воспользоваться кешбэком.

• Выбирать категории, в которых вы покупаете чаще и больше. Даже если кешбэк на них не самый высокий в списке, в сумме он будет достаточно хорошим.
• Периодически проверять список категорий и процент кешбэка по ним. Ведь банки периодически меняют ставки по разным пунктам. Так вы сможете использовать самые выгодные проценты.
• Пользоваться несколькими банковскими картами, чтобы выбирать максимальный кешбэк в большем числе категорий.
• Следить за предложениями и акциями партнеров банков, у которых действует кешбэк.
• Внимательно изучать, на каких условиях начисляется кешбэк. Это может быть минимальный предел покупок, с которого начинается начисление бонусов, баллов или миль.