Что такое платежная система
Современный мир невозможно представить без платежных систем, которые стали важной частью повседневной жизни. Они позволяют быстро и надежно осуществлять оплату в интернете и на предприятиях торговли, при пользовании терминалами, банкоматами и смартфонами. Попробуем выяснить, что такое платежная система, какие виды существуют и какая платежная система лучше.
Что такое платежная система?
Электронная платежная система – это сервис, который осуществляет расчеты между участниками экономических отношений. Главная ее задача заключается в обеспечении надежности, безопасности и эффективности проведения финансовых транзакций. Благодаря наличию электронных платежных систем (ЭПС) работают электронные кошельки, терминалы самообслуживания, банковские карты и прочие инструменты и технологии, обеспечивающие передачу средств между участниками. Мы можем совершать покупки в интернет-магазинах, получать заработную плату на счет, переводить деньги на другие карты и многое другое. Бизнес также использует ЭПС – принимает оплату от клиентов, формирует чеки и отчитывается о совершенных операциях в ФНС.
Как работает платежная система?
За каждой транзакцией скрывается досконально отлаженный процесс, в результате которого подтверждается или отклоняется платеж. В ходе проведения безналичных операций принимают участие несколько сторон:
- магазин;
- эмитент – учреждение, выпустившее карту;
- покупатель – держатель карты (счета);
- эквайер – учреждение, которое совершает обработку платежей;
- процессинговый центр – сервис финансовой или сторонней организации, проверяющей каждую операцию.
При оплате услуги или товара через терминал эквайер отправляет в эмитент запрос на списание необходимой суммы. Далее информация поступает в процессинговый центр, где выполняется проверка законности транзакции. Процессинговый центр одобряет или отклоняет запрос. В случае одобрения транзакции средства переводятся на счет предпринимателя, а покупатель получает чек.
Не менее популярным способом совершения сделок является оплата онлайн. После выбора товара покупатель вводит данные своей банковской карты в специальную форму заказа. Эта информация направляется в шлюз, где выполняется проверка безопасности совершаемой транзакции, а затем данные передаются организации-эквайеру. Далее данные об операции поступают в ЭПС и переходят к эмитенту, где осуществляется авторизация платежа. При одобрении платежа компания-эквайер получает средства от банка-эмитента. Вся процедура занимает считанные секунды.
Какие есть виды платежных систем?
На сегодняшний день существует несколько платежных систем, которые различаются по признакам. Так, например, в зависимости от национальной принадлежности бывают следующие платежные системы (ПС):
- национальные – предоставляют услуги в пределах страны, где зарегистрирован оператор системы;
- международные – действуют за пределами государства.
По сфере применения платежные системы делятся на:
- электронные – позволяют совершать платежи в интернете;
- карточные – платежи осуществляются посредством пластиковых карт или в интернете.
Платежные системы для банковских карт
Различают несколько ПС, предлагающих различные способы совершения платежей. Попробуем разобраться, какие бывают платежные системы, чем характеризуются, работают ли в России.
Платежная система “МИР”
В связи с введением санкций для российских финансовых учреждений в 2014 году была создана национальная ПС «МИР». Функции системы нацелены на обеспечение бесперебойности транзакций внутри РФ по банковским картам.
Все выплаты из бюджета на сегодняшний день осуществляются только по картам «МИР». Работа системы не зависит от санкций и прочих геополитических рисков. Выполнять переводы можно в любую точку страны, а также в некоторые дружественные страны. За рубежом пользоваться дебетовой или кредитной картой ПС «МИР» невозможно.
На сегодняшний день данная ПС занимает ключевую долю на российском рынке. Согласно исследованию «Сколково», в 2021 году она стала самой популярной в РФ, обогнав по охвату населения крупнейшие международные ПС MasterСard и Visa. Завести карту «МИР» можно в большинстве российских банков.
Платежная система “Visa”
Visa – известная американская ПС, работающая в 200 странах мира. Основной валютой данного сервиса является доллар. Годовой оборот гиганта – порядка 5 триллионов долларов. Visa предлагает целый спектр передовых решений для онлайн-платежей на выбор. «Пластиком» можно было пользоваться в любой точке мира без каких-либо ограничений.
В отечественный реестр компания попала в 2012 году. Однако через 10 лет из-за санкций ушла из России. Хотя сегодня некоторые финансовые организации по-прежнему продолжают выпускать карты Visa.
Платежная система “MasterCard”
Долгое время главным конкурентом ПС Visa была MasterCard, объединяющая под своим крылом более 21 тысячи банков в 210 странах мира. Ее продукты имеют 16-значный номер, который расположен на верхней части карточки вместе с микрочипом. Такой подход сводит к минимуму риск совершения мошеннических действий. По числу выпускаемых карт занимает почетное 3 место на мировом рынке. Среди основных плюсов данной ПС – более выгодный курс обмена при покупках в долларах.
В марте 2022 года компания MasterCard объявила о приостановке деятельности в РФ. Однако карты с ее логотипом еще встречаются у пользователей. «Пластик» работает в нашей стране, но абсолютно бесполезен для россиян в других странах.
Платежная система “UnionPay”
Лидирующие позиции по объемам эмиссии занимает крупнейшая китайская ПС UnionPay. Она была создана при участии китайского Центробанка в 2002 году, а через 11 лет попала в российский реестр. Данная ПС больше ориентирована на операции с картами, которые работают в 157 странах мира. Однако торговый оборот ЮнионПэй уступает другим китайским системам Tenpay и Алипей. Картами UnionPay россияне могут использовать для оплаты покупок в интернете, совершая тем самым обналичивание денежных средств.
Самые популярные электронные платежные системы
Помимо обычных, есть ЭПС, которые позволяют покупать различные товары в интернете. При подключении к ПС пользователь получает виртуальный счет, с которого производятся все транзакции. Платежи проходят мгновенно. Личные данные надежно защищены с помощью криптографических способов шифрования. Рассмотрим несколько примеров, что позволит понять, какую платежную систему выбрать.
Электронная платежная система “QIWI”
Данная ПС разработана в России, но популярна и в странах СНГ. Сервис предлагает обычным пользователям работу через кошельки, а представителям бизнеса – целый перечень услуг. Стоимость обслуживания зависит от успешности компании: чем больше средств оборачивает бизнес, тем ниже комиссии. ЭПС работает с виртуальными кошельками и картами. Чтобы стать пользователем данного сервиса, следует указать реквизиты и оставить онлайн-заявку на сайте.
Электронная платежная система “ЮKassa”
Этот платежный сервис онлайн-платежей создан в 2002 году для предпринимателей и юр. лиц, обслуживает порядка 120 тысяч интернет-магазинов. С помощью ЮKassа можно отправлять деньги клиентам, принимать оплату от покупателей и решать ряд других важных финансовых задач.
ПО легко подключить на сайт. ИП могут выбрать один из 20-ти тарифных планов. Для обычных пользователей доступен кошелек ЮMoney для совершения быстрых платежей и покупок в интернете. Для оплаты товаров в обычных магазинах можно заказать виртуальную и физическую карту.
Электронная платежная система “WebMoney”
Одна из старейших ЭПС, созданная для совершения платежей и обмена валют. Более трети пользователей Рунета пользуются услугами WebMoney. Расчеты можно выполнять практически в любой валюте. За каждый перевод ПС берет комиссию. Основные преимущества системы – высокая степень защиты расчетных операций и возможность выбора валюты.
В 2022 году Банк России отозвал лицензию у банка системы WebMoney. Все операции по кошелькам в рублях недоступны. Однако если у пользователя открыт другой тип кошелька, он может продолжить им пользоваться.
Регистрация возможна по номеру телефона. При предоставлении паспортных данных пользователю предоставляется ограниченный функционал, целый арсенал функций открывается только после визита в офис.
Электронная платежная система “PayMaster”
Этот сервис создан для российских ИП и юр. лиц. С помощью данной ПС можно принимать платежи на банковский расчетный счет. Сервис доступен не только для онлайн торговли, но и для физических торговых точек, служб доставки и прочего бизнеса.
PayMaster можно легко интегрировать в мобильное приложение или на сайт. Подключение абсолютно бесплатное, а тарифы на обслуживание зависят от оборотов бизнеса.
Электронная платежная система “RoboKassa”
Этот сервис предлагает набор опций для электронных расчетов физическим и юридическим лицам. Главный плюс для бизнеса – наличие площадки, которую можно интегрировать под магазин и сайт фирмы. Тарифы на обслуживание зависят от размеров организации. Кроме приема обычных платежей, RoboKassa предлагает настройку автоплатежей, пополнение через терминалы, работу с картами и прочее.
Какую платежную систему выбрать в России?
Выбор ПС зависит от потребностей пользователя. Кому-то важна высокая скорость денежного перевода. Для других имеет значение механизм вывода наличных и кэшбэк. Третьим необходимо доступное и дешевое пополнение кошелька с применением различных платежных инструментов.
Главные принципы интернет-коммерции диктуют выбор следующих параметров:
- Стоимость обслуживания. Данный критерий особо важен при частых транзакциях. Сравните по данному параметру несколько ПС и выберите лучшую из них.
- Оперативность совершения платежей. Если в планах нет выезда за границу, лучше предпочесть российские ПС, которые защищены законодательством.
- Удобный функционал. Чем больше услуг, тем, соответственно, больше возможностей для пользователей. Каждый держатель карты выбирает самостоятельно, какие операции для него во главе угла. Возможно, ему важно совершать покупки в магазинах за рубежом, либо пополнять кошелек со смартфона.
Широкий спектр возможностей для своих клиентов предоставляет национальная ПС «МИР». Она поддерживается государством, что гарантирует ее надежность и стабильность. Сервис позволяет быстро и безопасно переводить деньги, осуществлять платежи за товары, оплачивать коммунальные услуги и многое другое. А для ИП и юридических лиц предоставляет ряд возможностей: принятие платежей разными способами, при необходимости совершение возвратов, анализ транзакции. ПС имеет минимальные требования к доходам и документам пользователя, а также низкую стоимость обслуживания. И еще одно важное преимущество – в отличие от ушедших из РФ Mastercard и Visa, по картам «МИР» возможна бесконтактная оплата с помощью смартфона.
- Поделиться
