Чем отличаются дебетовые и кредитные карты
И дебетовые карты, и кредитные – это банковские продукты, которые выглядят абсолютно одинаково и могут использоваться, чтобы оплачивать покупки. Однако между ними есть важные отличия, которые необходимо понимать, выбирая тип карты. Отвечаем на главные вопросы – что такое кредитные и дебетовые карты, отличия между ними, на каких условиях можно пользоваться каждой из них.
Отличия кредитных и дебетовых карт?
Главная разница между дебетовой и кредитной картой – источник средств на них. На дебетовую карту поступают личные средства держателя – например, зарплата или переводы от физических лиц. Деньги, которые хранятся на кредитке, принадлежат банку, он предоставляет их клиенту на определенных условиях. Если погашение долга происходит в течение льготного периода, проценты платить не придется, но при превышении этого срока начисляются проценты за пользование деньгами банка.
Внешний вид
Большинство держателей пластиковых карт не отличит дебетовую от кредитки по внешнему виду – визуально они абсолютно идентичны. Карты имеют одинаковый формат, все обязательные элементы присутствуют в обоих случаях. Это название банка и платежной системы, срок действия карты (год и месяц), ее номер, трехзначный код на обратной стороне, чаще всего – еще и личные данные владельца. Однако если внимательно присмотреться, на лицевой стороне можно увидеть единственное визуальное отличие – обозначение типа пластика:
- Credit – кредитная карта.
- Debit – дебетовая карта.
Характеристики
Разница между типами карт заключается не только в источнике средств на счете, но и в возможностях и характеристиках каждого продукта:
- Срок действия. У кредитной карты он указан в договоре, обычно банк может автоматически продлевать срок, если клиент исполняет свои долговые обязательства. Продлить дебетовую карту можно без всяких условий: банк перевыпустит ее, при этом номер и другие данные сохранятся.
- Функционал. На дебетовой карте могут храниться деньги, в некоторых случаях можно получать проценты на остаток при открытии накопительного счета. Она может быть зарплатной – на такую карту переводится зарплата клиента. Кредитка же предполагает начисление процентов, если потраченная сумма не внесена в грейс-период. На кредитные карты зарплата не перечисляется, но их тоже можно использовать для расчетов.
- Процент за использование заемных средств. Дебетовая карта предполагает трату личных средств без начисления процентов, кроме периодов, когда используется овердрафт. У кредитки же процент зависит от политики банка. Пользоваться деньгами без процентов можно только в рамках льготного периода.
- Лимиты на снятие наличных. У некоторых кредитных карт снятие наличных возможно только с процентами и комиссией, при этом лимиты невысокие. У дебетовых лимиты тоже есть – они устанавливаются банком и могут быть фиксированными либо зависеть от суммы остатка на счет. Однако размер лимита обычно выше, чем по кредитке, к тому снятие доступно без процентов.
Требования к держателям карт
Дебетовые карты банки выдают клиентам с 14-летнего возраста. Если с соответствующим заявлением обратятся родители, пластик может быть оформлен и ребенку с 7 лет. Еще одно требование – наличие паспорта. Никаких других условий для оформления дебетовой карты не предъявляется.
Между кредитными и дебетовыми картами отличие заключается еще и в том, что получить кредитку намного сложнее. Это связано с тем, что банк выдает заемщику собственные средства – а значит, должен быть уверен в его платежеспособности и благонадежности. Основные требования, которым нужно соответствовать, чтобы получить кредитку:
- Нижняя граница возраста – минимум 18 лет (в некоторых банках – от 20 лет).
- Кредитку может получить только гражданин РФ.
- При проверке заявки проверяется кредитная история клиента. Если у него есть просроченные кредиты, в одобрении может быть отказано.
- Необходимо иметь постоянное место работы и стабильный источник дохода.
Банк может запросить также документы, подтверждающие доход (например, справку 2-НДФЛ или выписку по счету). Оформить карту только по паспорту обычно можно, если кредитный лимит небольшой, а также владельцам зарплатных карт банка.
Наличие овердрафта
К некоторым дебетовым картам может быть подключен овердрафт – изначально либо уже после выпуска пластика, по заявлению клиента. Под овердрафтом понимается «кредитная линия», благодаря которой клиент может потратить больше денег, чем есть на карте, и уйти в минус.
По сути, овердрафт – это короткий кредит с процентами, которые вместе с суммой долга будут сняты со счета, как только на него поступят деньги. Многие банки предлагают овердрафты и с беспроцентным периодом, в течение которого нужно погасить долг. Лимит овердрафта, как правило, небольшой, он ниже, чем лимит кредитки. Овердрафт для кредитных карт не предусмотрен.
Как узнать – дебетовая карта или кредитная?
Если карт несколько, в их типах можно запутаться. Чтобы этого не произошло, нужно понимать, как отличить кредитную карту от обычной. Главные признаки:
- Визуальные отличия – надписи credit или debit. В последнее время банки не всегда наносят их, чтобы усложнить идентификацию пластика мошенниками. Однако если такие надписи в дизайне есть – можно считать, что тип карты определен.
- Онлайн-банк. Если клиент пользуется интернет-банком, он может зайти в личный кабинет и посмотреть информацию по карте. Сведения о дебетовых картах – это сумма на счете, операции за период и информация об овердрафте, если он есть. Получить эти данные можно также в мобильном приложении.
- Все условия по конкретному банковскому продукту описаны в договоре. Если это кредитка, обязательно указывается размер кредита, процентная ставка, срок льготного периода.
- Получить консультацию относительно типа карты можно, обратившись в службу поддержки банка. Если это будет телефонный звонок, придется продиктовать паспортные данные, а в некоторых случаях еще и кодовое слово, которое было задано при оформлении пластика в целях безопасности.
- БИН – это первые 6 цифр номера карты (банковский идентификационный номер). Для его проверки существуют специальные интернет-ресурсы, на которых для получения информации нужно ввести эти цифры.
Есть ли сходства у кредитки и дебетовой карты?
Мы рассказали, чем дебетовая банковская карта отличается от кредитной, но сходств между ними тоже немало:
- Оба вида пластика можно использовать для оплаты покупок, платежей за услуги.
- В обоих случаях можно получать бонусы и кэшбэк, их размер зависит от маркетинговой политики банка.
- Обе карты дают возможность пользоваться банковскими услугами: совершать платежи, снимать наличные, делать переводы.
- Для оформления карты нужно обратиться в банк – в офис лично либо подать заявку через сайт, мобильное приложение.
- Обе карты имеют некоторые ограничения на совершаемые операции. Это, например, кредитный лимит, размер овердрафта, максимальный размер снятия наличных в день или в месяц.
И кредитная, и дебетовая карты – это удобные платежные инструменты, предназначенные для решения разных задач и требующие хотя бы базовой финансовой грамотности.
- Поделиться
